| 광주·전남 가계빚 100조 육박… 취약차주 전국 최고 한은 광주전남본부, ‘가계부채와 취약차주, 잠재리스크’ 보고서 |
| 2023년 01월 12일(목) 18:12 |
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최근 금리 인상 기조와 주택시장 위축, 글로벌 경기 둔화 조짐 등으로 가계부채 부실에 대한 우려가 커지고 있는 만큼 가계부채 부실을 막고 취약계층을 선별적으로 지원할 대책 마련이 시급하다는 지적이다.
한국은행 광주전남본부가 12일 발표한 ‘최근 광주·전남 지역 가계부채와 취약차주 현황과 잠재리스크 점검’ 연구보고서에 따르면 올해 6월말 현재 광주·전남 지역 가계부채 규모는 94조3000억원(한국은행 가계부채 DB 기준)으로, 코로나19 이전인 2019년말(81조3000억원)에 비해 16%나 증가했다.
지역별로 보면 광주가 47조8000억원, 전남은 46조5000억원으로 2019년말에 비해 각각 6조8000억원, 6조3000억원 증가했다.
단위조합, 상호저축은행, 새마을금고, 신협 등 비은행금융기관의 대출비중이 다른 지역에 비해 높은 가운데 주택담보대출을 중심으로 30대 이하 청년층에서 빠르게 증가했으며, 코로나19 영향으로 자영업자 대출도 큰 폭으로 증가한 것으로 나타났다.
특히, 취약차주 비중은 각각 6.5%와 6.4%로, 광역시(5.4%)와 도(道) 지역(5.4%) 평균을 크게 웃돌았다. 취약차주 1인당 가계부채는 광주는 7840만원, 전남은 7430만원으로, 광주는 광역시 중 가장 높은 수준이며 전남은 경기, 제주 다음으로 높았다.
60대 이상 고령층을 중심으로 대출금리가 높은 비은행예금취급기관이나 기타 금융기관(종합금융사, 투자신탁사, 카드사, 보험사, 주택금융공사, 대한주택보증 등)의 신용대출 비중이 높았으며, 자영업자의 증가 속도도 다른 지역보다 빠른 것으로 조사됐다.
잠재리스트도 적지 않다. 우선, 비취약차주 중 경기상황이 악화될 경우 취약차주로 편입될 가능성이 있는 잠재취약차주 비중 역시 뚜렷한 상승세고, 소득수준이 낮은 30대 이하 청년층에서의 잠재취약차주 비중도 광역시·도 평균보다 높게 나타났다.
변동금리 비중이 큰 비은행예금취급기관에 대한 의존도가 높다보니 금리상승기에 가계부담이 가중될 우려도 커지고 있다. 대출금리가 1.0%포인트 인상될 경우 대출 잔액과 변동금리 비중을 고려한 연간 추가 이자부담액은 광주가 3705억원, 전남이 3765억원으로 추산됐다.
올 상반기 가계부채 연체율도 광주 0.77%, 전남 0.94%로 다른 광역시·도 연체율을 크게 웃돌았고, 저신용 차주의 연체율 또한 광주 22.9%, 전남 21.4%로 광역시(19.0%)와 도지역(16.5%) 평균치를 상회했고, 상승폭도 매우 큰 것으로 파악됐다.
소득대비 가계부채 비율(LTI)은 광주 226.9%, 전남 207.9%로 2019년말(광주 207.7%, 전남 186.6%)에 비해 동반 상승했다. 30대 이하와 40대의 경우 코로나19 등의 영향으로 소득은 줄어든 반면 지역 내 집값이 급등하면서 부동산 관련 대출은 크게 늘어 LTI가 빠른 속도로 상승했다.
전성범 기획금융팀 과장은 “금리변동 시 차주의 원리금 상환에 문제가 발생하지 않도록 고정금리와 분할상환 대출 비중을 높일 필요가 있고, 연체율과 LTI비율이 상승하는 상황에서 대내·외 충격이 발생할 경우 상환에 문제가 생길 수 있는 만큼 지자체, 금융당국의 모니터링 강화도 필요한 때”라고 말했다.
이어 “지역 내 다양한 자영업자 지원정책을 통합 관리·조율할 수 있는 통합지원 체계를 구축하는 한편 공적신용보증 제도를 적극 활용할 필요가 있고, 연체율과 취약차주, LTI 비중이 높은 청년과 고령층, 자영업자에 대한 선별적 상환능력 증대 방안도 모색할 때”라고 덧붙였다.
/명준성 기자